التأمين الصحي بعد الطلاق: ما الذي ينتهي، وما الذي يليه

هل تبقون مؤمَّنين تأميناً عائلياً خلال فترة الانفصال؟

التأمين العائلي، والتأمين المشترك المعفى من الاشتراكات (beitragsfreie Mitversicherung)، و«التأمين عن طريق الزوج» — كلها تعني الشيء نفسه: زوج العضو في التأمين الصحي القانوني (gesetzliche Krankenversicherung) أو زوجته مؤمَّن معه دون اشتراكات خاصة به، ما دام ليس له دخل يُذكر وليس مؤمَّناً بطريقة أخرى (§ 10 Abs. 1 SGB V). والقانون يربط ذلك بالزواج، لا بالعيش المشترك. لذلك لا يغيّر الانفصال شيئاً في التأمين العائلي ما دمتم متزوجين — ولا بعد انقضاء سنة الانفصال، ولا إذا كان طلب الطلاق (Scheidungsantrag) قد قُدّم بالفعل.

لكن التأمين العائلي قد ينتهي قبل الطلاق، إذا سقط أحد شروطه:

• الدخل الخاص. يجب ألا يتجاوز مجموع الدخل (Gesamteinkommen) بصورة منتظمة سُبع المقدار المرجعي الشهري (Bezugsgröße)، وهو في عام 2026 يساوي 565 € شهرياً؛ وفي حالة العمل الصغير (Minijob) يسري حد العمل الصغير البالغ 603 € (§ 10 Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 SGB V).
• تأمينكم الإلزامي الخاص بكم. من يبدأ عملاً بأجر يتجاوز حد العمل الصغير، يصبح هو نفسه مؤمَّناً تأميناً إلزامياً (pflichtversichert) — ويتراجع التأمين العائلي أمام ذلك.
• العمل الحر بصفته المهنة الرئيسية (hauptberufliche Selbstständigkeit) يمنع التأمين العائلي.
• انتقال الزوج إلى التأمين الصحي الخاص (private Krankenversicherung). فالتأمين العائلي مرتبط بعضويته. وإذا انتهت، انتهت معها حمايتكم عن طريقه.

وما يجب تنظيمه غير ذلك في الأسابيع الأولى بعد الانفصال — الحسابات والوثائق والنفقة —، تجدونه في الانفصال: الخطوات الأولى.

ماذا يحدث للتأمين الصحي بعد الطلاق؟

بصيرورة الطلاق نهائياً لم تعودوا زوجاً للعضو — فينتهي التأمين العائلي. والمعتبر ليس موعد جلسة الطلاق، بل اليوم الذي يصبح فيه قرار الطلاق (Scheidungsbeschluss) نهائياً. وإذا لم يحصل تنازل عن الطعن (Rechtsmittelverzicht)، فإن ذلك يكون بعد شهر على الأقل من التبليغ (Zustellung)؛ وكيف يجري ذلك، تجدونه في قرار الطلاق وصيرورته نهائياً، ومتى يكون التنازل ممكناً، تجدونه في متى يصبح الطلاق نهائياً؟ ويُبيّن إشعارُ صيرورة القرار نهائياً (Rechtskraftvermerk) اليومَ بالضبط.

التأمين اللاحق الإلزامي

لا تنشأ فجوة في الحماية التأمينية. فإذا انتهى التأمين العائلي، استمر التأمين ابتداءً من اليوم التالي بوصفه عضوية اختيارية (freiwillige Mitgliedschaft) (§ 188 Abs. 4 Satz 1 SGB V) — وفي العادة لدى صندوق التأمين الصحي الذي كنتم مؤمَّنين لديه تأميناً عائلياً حتى الآن. ويُسمّى ذلك التأمين اللاحق الإلزامي (obligatorische Anschlussversicherung). وهو يسري بقوة القانون؛ فلا تحتاجون إلى تقديم طلب، ولا يشترط النص مدة تأمين سابقة (Vorversicherungszeit).

ولا يمكنكم الخروج منه إلا خلال أسبوعين من تنبيه صندوق التأمين الصحي لكم إلى هذه الإمكانية — وبشرط أن تُثبتوا أنكم محميّون بطريقة أخرى في حالة المرض، مثلاً بعقد تأمين خاص (§ 188 Abs. 4 Satz 1 und 2 SGB V). ودون هذا الإثبات تبقى العضوية الاختيارية قائمة.

وماذا عن الانضمام الاختياري خلال ثلاثة أشهر؟

إلى جانب ذلك يسمح القانون للأشخاص الذين ينتهي تأمينهم العائلي بالانضمام الاختياري إلى التأمين الصحي القانوني (§ 9 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 SGB V). ويجب إبلاغ صندوق التأمين الصحي بالانضمام خلال ثلاثة أشهر من انتهاء التأمين العائلي (§ 9 Abs. 2 Nr. 2 SGB V)، ويشترط ذلك مدة تأمين سابقة. وإلى جانب التأمين اللاحق الذي يسري على أي حال، لم تعد لهذا الطريق أهمية تُذكر للمطلَّقين. ومع ذلك فمهلة الأشهر الثلاثة مقياس جيد للتذكّر: من تواصل مع صندوق التأمين الصحي حتى ذلك الوقت وأبلغه بدخله، لا تفوته أي مهلة.

ما الذي يجب عليكم فعله بأنفسكم

لا يعلم صندوق التأمين الصحي بالطلاق تلقائياً. فزوجكم السابق ملزم، بوصفه العضو، بأن يُبلغ عن التغييرات المتعلقة بالمؤمَّنين تأميناً عائلياً (§ 10 Abs. 6 SGB V). لا تعتمدوا على ذلك: أرسلوا بأنفسكم إلى صندوق التأمين الصحي نسخة من القرار مع إشعار صيرورته نهائياً، وأجيبوا عن استبيان الدخل (Einkommensfragebogen) الذي يرسله إليكم بعد ذلك. ومن لا يقدّم إثباتات، يُصنَّف كأنه يكسب ما يساوي الحد الأعلى لاحتساب الاشتراكات (Beitragsbemessungsgrenze)، فيدفع الاشتراك الأقصى (Höchstbeitrag) (§ 240 Abs. 1 Satz 2 SGB V) — وهو في عام 2026 أكثر من 1.100 € شهرياً.

حساب الاشتراك: كم يكلّف التأمين الصحي بعد الطلاق؟

بوصفكم عضواً اختيارياً تدفعون اشتراكات بحسب مجمل قدرتكم الاقتصادية (§ 240 Abs. 1 SGB V). ولا يخضع للاشتراك أجر العمل وحده، بل من حيث المبدأ كل دخل متاح لكم للعيش — ومن ذلك أيضاً إيرادات الإيجار وعوائد رأس المال والنفقة التي تتلقّونها من زوجكم المطلَّق. ومن الأعلى يُحدّ الاحتساب بالحد الأعلى لاحتساب الاشتراكات (2026: 5.812,50 € شهرياً).

ومن الأدنى يسري حد أدنى لأساس الاحتساب (Mindestbemessungsgrundlage): فحتى من ليس له دخل، يدفع اشتراكات كأنه حصل عن كل يوم تقويمي على جزء من تسعين من المقدار المرجعي الشهري (§ 240 Abs. 4 Satz 1 SGB V). وفي عام 2026 يساوي ذلك 1.318,33 € شهرياً. ومن ليس له حق في بدل المرض (Krankengeld)، تسري عليه نسبة الاشتراك المخفّضة البالغة 14,0 % (§ 243 SGB V)، ويُضاف إليها الاشتراك الإضافي (Zusatzbeitrag) لصندوق التأمين الصحي الخاص بكم. ولا يوجد صاحب عمل يتحمّل النصف؛ فتدفعون الاشتراك وحدكم. ويتبع تأمين الرعاية (Pflegeversicherung) التأمين الصحي.

من ليس له أطفال وعمره 23 سنة فأكثر، يدفع في تأمين الرعاية 4,2 %، أي دون دخل ما مجموعه 278,17 € شهرياً. ويختلف الاشتراك الإضافي من صندوق تأمين صحي إلى آخر.

وهذا المبلغ هو السبب في أن نفقة التأمين الصحي ينبغي ألا تغيب عن أي حساب للنفقة: فبدونها تدفعون الاشتراكات من النفقة التي يُفترض أن تغطي حاجتكم المعيشية.

متى تكونون بعد الطلاق مؤمَّنين تأميناً إلزامياً؟

العضوية الاختيارية ليست إلا حلاً احتياطياً. فبمجرد أن تصبحوا أنتم أنفسكم ملزمين بالتأمين، يتقدّم التأمين الإلزامي (Pflichtversicherung) — وهو في الغالب أرخص، لأن الاشتراك لا يتوقف إلا على دخول معيّنة، ولأن غيركم يتحمّله كلياً أو جزئياً.

• العمل بأجر. العاملون الذين يتجاوز أجرهم حد العمل الصغير مؤمَّنون تأميناً إلزامياً (§ 5 Abs. 1 Nr. 1 SGB V)؛ ويتحمّل صاحب العمل نحو نصف الاشتراك. ومن يكسب أكثر من الحد السنوي لأجر العمل (Jahresarbeitsentgeltgrenze) (2026: 77.400 €)، يكون معفى من التأمين الإلزامي (§ 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB V) ويبقى مؤمَّناً تأميناً اختيارياً.
• العمل الصغير. العمل البسيط (geringfügige Beschäftigung) لا يجعلكم ملزمين بالتأمين (§ 7 SGB V). وتبقى العضوية الاختيارية قائمة.
• إعانة البطالة. من يتلقّى إعانة البطالة (Arbeitslosengeld)، يكون مؤمَّناً تأميناً إلزامياً (§ 5 Abs. 1 Nr. 2 SGB V)؛ وتُدفع الاشتراكات عنه.
• إعانة الضمان الأساسي. من يتلقّى إعانة الضمان الأساسي (Grundsicherungsgeld، سابقاً Bürgergeld حتى يونيو 2026)، يكون كذلك مؤمَّناً تأميناً إلزامياً (§ 5 Abs. 1 Nr. 2a SGB V). والاستثناء: من كان مؤمَّناً تأميناً خاصاً قبل ذلك مباشرة، يبقى مؤمَّناً تأميناً خاصاً (§ 5 Abs. 5a SGB V).
• المعاش التقاعدي. إذا كنتم تتلقّون معاشاً تقاعدياً قانونياً خاصاً بكم — مثلاً بعد تسوية حقوق التقاعد (Versorgungsausgleich) —، فقد ينشأ تأمين إلزامي في تأمين المتقاعدين الصحي (Krankenversicherung der Rentner) (§ 5 Abs. 1 Nr. 11 SGB V). وتُحسب سنوات التأمين العائلي ضمن مدة التأمين السابقة. وما يعنيه ذلك للأزواج الأكبر سناً، تجدونه في التأمين الصحي عند الطلاق في سن متقدمة (بالألمانية).

ومن يعمل لحسابه الخاص بصفة مهنة رئيسية، يبقى مؤمَّناً تأميناً اختيارياً ويدفع اشتراكات بحسب دخله.

تأمين خاص أو إعانة الموظفين الحكوميين: ما الذي ينتهي بالطلاق؟

إذا كان زوجكم مؤمَّناً تأميناً خاصاً أو موظفاً حكومياً (Beamter)، فلم يكن هناك تأمين عائلي — وبالتالي لا يوجد كذلك تأمين لاحق في الصندوق القانوني. وما يسري بعد الطلاق يتوقف على الطريقة التي كنتم مؤمَّنين بها. والثابت: لا يجوز أن تتركوا فجوة تنشأ. فمن يقيم في ألمانيا وليس مؤمَّناً تأميناً قانونياً، يجب عليه أن يبرم تأميناً خاصاً لتكاليف المرض (Krankheitskostenversicherung) وأن يحافظ عليه (§ 193 Abs. 3 VVG).

مؤمَّن عليكم في عقد زوجكم

كثيراً ما يكون الزوج هو صاحب عقد التأمين (Versicherungsnehmer)، وتكونون أنتم مجرد شخص مؤمَّن عليه (versicherte Person) في عقده. والطلاق لا يُنهي هذا العقد. وإذا ألغى زوجكم التأمين بالنسبة إليكم، فلا يصبح الإلغاء نافذاً إلا إذا علمتم به؛ ويمكنكم عندئذ خلال شهرين أن تعلنوا أنكم ستواصلون العقد بأنفسكم بوصفكم صاحب العقد (§ 207 Abs. 2 VVG). وبذلك تبقى علاقتكم التأمينية بحقوقها قائمة. ومن المفيد على أي حال أن توضّحوا مع شركة التأمين نقل العقد إلى اسمكم في الفترة المحيطة بالطلاق — وعندئذ تقرّرون وتدفعون بأنفسكم.

إعانة الموظفين الحكوميين عن طريق الزوج الموظف

أزواج الموظفين الحكوميين مشمولون بإعانة الموظفين الحكوميين (berücksichtigungsfähig) (بالنسبة لموظفي الاتحاد § 4 Abs. 1 BBhV؛ وللولايات أحكامها الخاصة بالإعانة). وبالطلاق ينتهي ذلك. والحصة التي كانت الإعانة تتحمّلها حتى الآن، يجب عليكم الآن أن تؤمّنوها بأنفسكم. ولهذا يمنحكم القانون حقاً: إذا سقط الحق في الإعانة، وجب على شركة التأمين أن تعدّل الحماية في إطار التعرفات القائمة بحيث يُعوَّض هذا السقوط. وإذا قدّمتم الطلب خلال ستة أشهر، تم ذلك دون فحص المخاطر الصحية (Risikoprüfung) ودون فترات انتظار (Wartezeiten) (§ 199 Abs. 2 VVG). ويرتفع الاشتراك بذلك ارتفاعاً كبيراً — فاطلبوا حسابه قبل الطلاق.

العودة إلى التأمين الصحي القانوني؟

فقط إذا أصبحتم ملزمين بالتأمين — مثلاً بعمل بأجر دون الحد السنوي لأجر العمل أو بتلقّي إعانة البطالة. ويمكنكم عندئذ إلغاء التأمين الصحي الخاص خلال ثلاثة أشهر، بأثر يبدأ من بدء التأمين الإلزامي (§ 205 Abs. 2 VVG). ومن سن 55 يكون طريق العودة مغلقاً من حيث المبدأ، إذا لم تكونوا مؤمَّنين تأميناً قانونياً في السنوات الخمس الأخيرة (§ 6 Abs. 3a SGB V). ومن يريد أن يُبقي لنفسه إمكانية العودة إلى التأمين الخاص، يمكنه لدى كثير من شركات التأمين أن يبرم تأمين حفظ الحق (Anwartschaftsversicherung)؛ وهو يضمن، مقابل اشتراك جارٍ، شروطَ العودة لاحقاً.

التعرفة الأساسية بوصفها شبكة أمان

إذا أصبح التأمين الخاص مكلفاً جداً، تبقى التعرفة الأساسية (Basistarif). ويجب على كل شركة تأمين صحي خاص أن تمنحها عند توافر الشروط القانونية (§ 193 Abs. 5 VVG). وخدماتها مماثلة لخدمات التأمين الصحي القانوني، ولا يجوز أن يتجاوز اشتراكها الاشتراك الأقصى فيه؛ ومن كان محتاجاً للمساعدة (hilfebedürftig) أو كان سيصبح كذلك بسبب الاشتراك، يدفع النصف (§ 152 Abs. 3 und 4 VAG). ومع ذلك فالتعرفة الأساسية ليست رخيصة — فهي حد أدنى، لا حل للتوفير. والحق في التعديل دون فحص المخاطر الصحية ودون فترات انتظار بعد سقوط الإعانة غير موجود في التعرفة الأساسية (§ 199 Abs. 3 VVG).

نفقة التأمين الصحي: المطالبة بالاشتراكات من الزوج السابق

من يحصل على النفقة بعد الطلاق، لا يجب عليه أن يدفع الاشتراكات الجديدة من هذه النفقة. فالحاجة المعيشية التي تُحدَّد على أساسها النفقة بعد الطلاق (nachehelicher Unterhalt) تشمل صراحةً أيضاً تكاليف تأمين مناسب لحالة المرض والحاجة إلى الرعاية (§ 1578 Abs. 2 BGB). ويُسمّى هذا الجزء نفقة التأمين الصحي؛ وهو يأتي إلى جانب النفقة الأساسية (Elementarunterhalt) للحاجة المعيشية الجارية، وإلى جانب نفقة التأمين للشيخوخة (Altersvorsorgeunterhalt) إن وُجدت.

والشرط هو وجود حق في النفقة بعد الطلاق من حيث الأساس — مثلاً بسبب رعاية الأطفال، أو السن، أو المرض، أو بوصفها نفقة التكملة (Aufstockungsunterhalt). وما الحالات الموجودة، وكم مدة الدفع، تشرحه صفحة النفقة بعد الطلاق ابتداءً من صيرورته نهائياً.

هكذا تُحسب نفقة التأمين الصحي

المعتبر هو اشتراكات تأمين مناسب — أي بعد زواج كنتم فيه في التأمين الصحي القانوني، في العادة اشتراكات العضوية الاختيارية. وفي ممارسة محاكم الأسرة تُخصم نفقة التأمين الصحي أولاً من دخل الملزم بالنفقة؛ وبعد ذلك فقط تُحسب النفقة الأساسية. فتصبح النفقة الأساسية بذلك أقل قليلاً، لكن المبلغ الإجمالي يكون في الغالب أعلى — ويكون تأمينكم مغطّى. ولأن النفقة نفسها تخضع أيضاً للاشتراك، يجب أن يراعي الحساب الأمرين معاً.

طالبوا بنفقة التأمين الصحي صراحةً وبمبلغ محدّد. فهي مخصّصة لغرض معيّن: المال يذهب إلى صندوق التأمين الصحي أو شركة التأمين.

وخلال فترة الانفصال؟

ما دام التأمين العائلي قائماً، لا تدفعون اشتراكات خاصة بكم — فلا تنشأ عندئذ نفقة للتأمين الصحي. ويختلف الأمر إذا كان عليكم أن تدفعوا اشتراكات بأنفسكم في فترة الانفصال، مثلاً لأنكم مؤمَّنون تأميناً خاصاً، أو لأن التأمين العائلي سقط بسبب دخلكم الخاص: فعندئذ تدخل تكاليف تأمين صحي مناسب في النفقة المناسبة التي يمكنكم المطالبة بها بوصفها نفقة فترة الانفصال (§ 1361 Abs. 1 Satz 1 BGB). أما § 1361 Abs. 1 Satz 2 BGB فلا يتعلق إلا بالتأمين للشيخوخة: فابتداءً من تعلّق طلب الطلاق أمام المحكمة (Rechtshängigkeit) فقط، تدخل في نفقة فترة الانفصال أيضاً تكاليف تأمين للشيخوخة ولنقص القدرة على العمل.

هل يبقى الأطفال بعد الطلاق مؤمَّنين تأميناً عائلياً؟

نعم. فالتأمين العائلي للأطفال مرتبط بعضوية أحد الوالدين، لا بزواج الوالدين. وإذا كان أحد الوالدين مؤمَّناً تأميناً قانونياً، يبقى الأطفال مؤمَّنين معه دون اشتراكات — بغضّ النظر عمّن يعيشون عنده بعد الطلاق.

الأطفال مؤمَّنون معه حتى بلوغهم 18 سنة، وحتى 23 سنة إذا لم يكونوا يعملون، وحتى 25 سنة ما داموا في الدراسة المدرسية أو التأهيل المهني، ودون حد للسن بشروط إضافية، إذا كانوا بسبب إعاقة غير قادرين على إعالة أنفسهم (§ 10 Abs. 2 SGB V). وكما عند البالغين، يسري حد الدخل البالغ 565 € شهرياً (2026)، وفي حالة العمل الصغير 603 €.

بل قد يزول استثناءٌ بالطلاق لصالح الأطفال: فالأطفال ليسوا مؤمَّنين تأميناً عائلياً، إذا كان زوج العضو الذي تربطه بهم قرابة مؤمَّناً تأميناً خاصاً، ويكسب أكثر من العضو، ويتجاوز دخله بانتظام جزءاً من اثني عشر من الحد السنوي لأجر العمل — أي في عام 2026: 6.450 € شهرياً (§ 10 Abs. 3 SGB V). وهذه القاعدة مرتبطة بالزواج. فبعد الطلاق لم يعد الوالد الأعلى دخلاً والمؤمَّن تأميناً خاصاً زوجاً للعضو؛ وعندئذ يمكن النظر في التأمين العائلي عن طريق الوالد المؤمَّن تأميناً قانونياً. اطلبوا من صندوق التأمين الصحي أن يفحص ذلك. ويمكن لصاحب عقد التأمين في هذه الحالة أن يلغي العقد الخاص للطفل خلال ثلاثة أشهر (§ 205 Abs. 2 VVG). وكم تبلغ نفقة الأطفال (Kindesunterhalt)، تجدونه في صفحة مستقلة.

قائمة المراجعة: ما الذي يجب فعله في الفترة المحيطة بصيرورة الطلاق نهائياً؟

يمكنكم أن تخطّطوا مسبقاً ليوم صيرورة الطلاق نهائياً بشكل تقريبي؛ وكم تستغرق كل مرحلة، تبيّنه صفحة كم يستغرق الطلاق؟ وهذه الخطوات ينبغي أن تدوّنوها في التقويم:

كيف ندعمكم

نحن مكتب محاماة لقانون الأسرة يعمل في جميع أنحاء ألمانيا، ونرافق إجراءات الطلاق بالكامل عبر الإنترنت. ويتولى المحامي أحمد شحرور التواصل معكم باللغة العربية. وفي الاستشارة الأولى بالعربية نوضّح ما إذا كانت نفقة التأمين الصحي مستحقة في حالتكم، وكم تبلغ، وكيف تضمنونها.

الاستشارة الأولية بالعربية تكلف 80,00 € شاملة ضريبة القيمة المضافة، لمدة 30 دقيقة هاتفياً أو عبر مكالمة فيديو. إذا كلّفتمونا بعد الاستشارة، تُحتسب الـ 80,00 € من الأتعاب. أمّا الاستشارة الأولية باللغة الألمانية فمجانية. ونتقاضى رسوم الاستشارة بالعربية لأن تقديم الاستشارة باللغة العربية يتطلّب جهدًا إضافيًا. وإذا كانت لديكم شهادة استحقاق المساعدة الاستشارية (Beratungshilfeschein) من المحكمة الابتدائية (Amtsgericht)، فلا تدفعون مقابل الاستشارة سوى 15 €.

وإذا كنتم متفقين على آثار الطلاق، فالطريق في الغالب هو الطلاق التوافقي (einvernehmliche Scheidung). وكم يكلّف، ترونه في حاسبة تكاليف الطلاق؛ وإذا لم يكفِ المال، فيمكن النظر في المساعدة القضائية في تكاليف الإجراءات (Verfahrenskostenhilfe).